Les coûts des assurances de dommages dépassent les recettes

Les assureurs de dommages se trouvent confrontés à une situation préoccupante : les coûts liés aux sinistres dépassent désormais les recettes générées par les primes d’assurance. Le rendement des capitaux propres (RCP) a chuté, tandis que les dépenses continuent d’augmenter. Voici un état des lieux de cette situation ainsi que les perspectives pour l’année 2025.

Analyse du marché de l’assurance : une situation critique

Au cours des six premiers mois de 2025, les assureurs de dommages ont enregistré un RCP de 10,7%, une baisse par rapport aux 13% de l’an dernier. Cette diminution, selon Grant Kelly, économiste à la Société d’indemnisation en matière d’assurances IARD (SIMA), est due à une détérioration des résultats techniques.

• Dépenses en hausse : 9,8% d’augmentation par rapport à l’année précédente.
• Revenus stagnants : croissance limitée à 6,4% des primes d’assurance.
• Impact sur l’industrie : perte nette estimée à 730 millions de dollars.

Facteurs explicatifs : l’érosion des marges

Les résultats peu brillants des assureurs sont particulièrement marqués dans le secteur de l’assurance automobile, où le ratio combiné global net (RCGN) démontre une érosion des fonds propres dans plusieurs provinces canadiennes.

Les défis des sinistres liés à l’environnement

Les catastrophes naturelles, qui entraînent des coûts d’indemnisation sans précédent, ajoutent une pression supplémentaire sur les coûts des assureurs. En 2024, les sinistres supérieurs à 2 millions d’euros ont explosé, représentant un défi majeur pour les compagnies telles que MAIF, Allianz et AXA.

• Changements climatiques : augmentation des sinistres liés aux inondations et feux de forêt.
• Augmentation des tarifs : les compagnies s’adaptent par une hausse significative des primes.
• Réactions du marché : nécessité d’innovations dans les couvertures d’assurance.

Enjeux spécifiques pour les assureurs de biens particuliers

Les territoires les plus touchés par les catastrophes, comme l’Ontario et la Saskatchewan, voient leur RCGN dépasser 100%, indiquant une viabilité incertaine des produits offerts.

Perspectives pour l’avenir : faut-il réinventer le secteur ?

Face à cette situation, les assureurs doivent explorer de nouvelles modèles de tarification ou d’adaptation. Les mutualistes comme Groupama ou GMF sont particulièrement bien placés pour adopter des solutions innovantes. La question se pose : ces compagnies peuvent-elles maîtriser les prix tout en garantissant un service adéquat ?

• Stratégies d’optimisation : développement de couvertures intégrées pour anticiper les sinistres.
• Partenariats : collaborer avec des acteurs du climat pour réduire les risques.
• Transparence tarifaire : informer les clients sur les raisons des hausses de tarifs.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.