L’intelligence artificielle, entre menace et soutien pour les assureurs

Le recours à l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur de l’assurance suscite à la fois des espoirs et des inquiétudes. Alors que les assureurs tels que AXA, Allianz et Groupama commencent à intégrer des solutions basées sur l’IA dans leurs processus, plusieurs défis ont émergé en parallèle. De l’optimisation de la gestion des risques à la détection de fraudes, l’IA promet des avancées significatives, mais son utilisation soulève aussi des questions éthiques et de sécurité.

Les avantages de l’IA pour les assureurs : opportunités et innovations

Les assurances profitent de l’IA pour transformer leur mode de fonctionnement et améliorer leurs services. Parmi les principales innovations, on note :

• Automatisation des processus : L’IA permet de gérer des tâches répétitives, libérant ainsi du temps pour les employés.
• Analyse prédictive : Les algorithmes analysent des volumes importants de données pour identifier les risques potentiels.
• Relation client améliorée : L’utilisation de chatbots et d’assistants virtuels optimise l’interaction avec les assurés.

État des lieux : utilisation de l’IA dans l’assurance en 2025

En 2025, le secteur a enregistré une adoption croissante des technologies d’IA. Des entreprises telles que Matmut et Generali mettent en œuvre des outils d’IA pour anticiper les besoins de leurs clients. Voici quelques statistiques clés concernant leur intégration :

Les menaces de l’IA : risques et fraudes à l’assurance

Malgré ses avantages indéniables, l’IA présente des risques significatifs, notamment en matière de fraude à l’assurance. Ces dernières années, des cas de fraudes sophistiquées sont devenus plus fréquents :

• Déclarations fausses ou exagérées : Les fraudeurs élaborent des scénarios mensongers pour maximiser leurs gains.
• Usurpation d’identité : L’IA facilite la création de faux documents crédibles.
• Industrialisation des méthodes : L’utilisation de technologies avancées par les fraudeurs rend la détection de fraudes plus complexe.

Par exemple, entre 2022 et 2023, les fraudes à l’assurance auto associées à l’utilisation de l’IA ont augmenté de plus de 25 %. Cette situation incite les assureurs à renforcer leurs dispositifs de lutte contre la fraude.

Outils d’IA pour lutter contre les fraudes

Pour contrer ce phénomène, les compagnies comme LCL Assurances et AG2R La Mondiale explorent des solutions d’IA efficaces :

• Algorithmes de vérification : Ces outils permettent de détecter les documents frauduleux.
• Analyse des comportements suspects : L’IA identifie des tendances pouvant signaler des tentatives de fraude.
• Collaboration inter-assureurs : Des partages d’informations entre assureurs pour optimiser la lutte contre les fraudes.

Construire une confiance à l’ère de l’IA

Pour garantir la sécurité de leurs systèmes, les assureurs doivent miser sur la transparence et la fiabilité des algorithmes utilisés. Cela passe par :

• Audits réguliers : Évaluer l’efficacité des solutions d’IA mises en place.
• Formations pour les employés : Sensibiliser les équipes aux risques liés à l’utilisation de l’IA.
• Régulations appropriées : Instaurer des normes claires pour encadrer l’utilisation des technologies d’IA.

La transformation que subit le secteur de l’assurance représente à la fois une opportunité sans précédent pour améliorer les services et une menace face aux nouvelles formes de fraudes. Des entreprises comme Predico, Swiss Life, et autres acteurs tels que Maaf se doivent d’approfondir leur réflexion sur l’éthique de l’utilisation de l’IA tout en continuant d’innover pour mieux se défendre contre ces risques.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.